딴지마켓

딴지마켓 락기 

재무 설계가 다 무어냐?

재무 설계라고 하면 덜컥 겁부터 난다. 난 돈이 없는데! 땡전 한 푼 없는데! 월급도 얼마 안 되고 사회 초년생인데! 등등. 재무 설계라는 말이 너무 거창하게 다가온다.

하.지.만.

재무 설계는 사실 돈 없고, 월급 얼마 안 되고, 사회 초년생이 더더욱 받으면 좋은 것이다. 그러니깐 돈을 쓰긴 쓰는데, 이게 잘 쓰는 건지 모르겠고, 돈을 모아야 하긴 하는데, 어떤 목표를 잡고 어떻게 모아야 할 지 모르는 사람은 재무 설계를 받는 것이 좋다 하겠다.

하.지.만.

당연히 걸리는 게 있을 것이다. 광고에서 많이 나오는 재무 설계를 보면 뭔가 굉장히 좋을 것 같은데 막상 가보면, 펀드 상품만 가입하라는 것 같고, 보험 상품만 파는 기분만 들고 그런다.

그럴 때 한 번 상담 받아 보시라 알려드리고 싶은 곳이 있다.

사람 중심의 재무설계

펀드 상품을 할당 받아 파는 곳도 아니고, 보험 상품을 얼마만큼 팔아야 한다는 할당량이 있는 곳도 아니다. 이곳이 추구하는 것은 ‘사람 중심의 재무설계’다. 이곳은 돈이 목적이 되기 보단 돈이 어떤 목표를 향해 가는 삶의 ‘수단’이길 바라는 곳이다.

짜잔~

이곳은 고객에게 ‘돈’이 무엇인지 물어 보는 곳이다. 단어의 뜻이 아닌 경제학적 관점이 아닌, 고객이 가진 ‘돈’에 관한 생각을 묻는 곳이다. 조금 거창하다고 느끼실 수 있겠지만, 그만큼 확고한 생각을 가지고 임하는 곳이다.

이곳의 이름은 ‘두 바보의 재무설계’다.

두 바보의 재무설계

두 바보의 재무설계는 이세훈 설계사와 방인환 설계사 두 바보가, 아니, 두 설계사가 만든 곳이다. 사실 바보도 아닌 두 사람이 바보를 참칭하는 이유는 ‘수익률의 극대화’ 보다 ‘돈으로부터 자유(financial freedom)’를 추구하기 때문이다.

자유롭게 쉬는 거다. 오해 말도록

쉽게 말해 수익률 극대화를 위해 피와 살을 깎아 모아 투자해서 추후 부자 만들어 주겠다는 사탕발림이 아닌, 사람마다 가지고 있는 가치관과 목표를 놓고 돈, 돈, 돈 보다 돈 걱정에서 조금 자유로워 지는 것을 추구한다는 것이다.

사람마다 다른 재무설계가 왜 필요할까?

‘20대 미혼 직장인은 이렇게 해야한다.’

‘30대 직장인은 이렇게 해야 한다.’

‘40~50대는 이래야 한다.’

‘자산가는 요래조래 돈을 굴려야 한다.’

많이 들어봤을 거다. 20대의 목표는 당연히 이럴 것이고, 30대의 목표는 또 이럴 것이라며 일률적으로 정해진 목표 중 자신이 가장 괜찮다고 여겨지는 방식을 ‘선택’해서 재무 관리를 시작한다. 그런데, 자신에게 맞는 재무 관리를 ‘선택’한다에서 과연 온전한 선택을 하는 것인가 생각해 보면, 꼭 그렇지 만도 않은 느낌을 받는다.

20대이나 회사에 들어가고 싶은 것 보다, 일식을 배워서 가게를 차리고 싶은 사람이 있고, 30대이나 결혼을 목표로 하지 않는 사람도 있으며, 40대이나 가정을 이루고 싶지 않은 사람이 있기 때문이다. 오히려 일률적인 목표가 다수라는 이유로, 그 나이 때에 받는다는 연봉이 판타지로 느껴지는 이유로 소외감만 받으며 위축되기 쉽다.

예를 하나 들어 보자. 같은 기업의 신입사원 공채에 합격한 25세 여성 동기가 있다. 한 명을 A라 하고 다른 한 명을 B라고 하자.

A는 집안의 재정 지원을 받기 보다는 아르바이트로 번 돈을 학비에 보태며 졸업했으며, 향후 10년 정도는 결혼보다 일에 포커스를 맞춰 생활하고 싶어 하며, 굳이 인생에 목표에 결혼을 넣지 않았다.

B는 학비에 대한 걱정 없이 해외연수를 다녀왔고, 오랫동안 교재하고 있는 대기업에 다니는 남자친구가 있다. 내년쯤 결혼을 생각하고 있으며 아이도 낳고 단란한 가정을 꾸리는 것을 희망한다.

A와 B는 같은 나이에 같은 월급을 받는다고 하더라도 같은 저축을 하고 같은 재무 설계를 받아야 할까?

노!

징짜 별거 아닌 것 같지만, 이거 되게 어렵다.

사람마다 가지고 있는 가치관과 목표와 가정환경이 모두 다르기에 같은 25세 직장인 여성이라 할 지라도 재무 설계는 달라야 한다. 단순 수익률, 절세 등 돈을 굴리는 것을 추구하기 이전에 그 속에서 추구하는 ‘가치’를 먼저 찾고, 각자가 진정 바라는 올바른 방향으로 갈 수 있도록 해야 한다.

거창하게 느낄 수도 있지만, 두 바보의 재무설계의 목표는 바로 이것이다.

고객과 대화하는 두 바보.

“모든 정답은 고객과의 대화에서 나온다.”

한 번 더 짜잔~

두 바보의 재무설계의 지향점이다. 각기 다른 재무 상황과 목표와 가치관은 특정 나이와 세대로 단정하기 힘든 것이다. 그리고 누구나 마찬가지겠지만, 처음, 그것도 낯선 사람과의 대화에서 솔직해 지기란 매우 어렵다. 창구에 앉아 나의 재산 정보를 하나하나 말하기 어려운 이유도 거기에 있다.

두 바보는 먼저 듣고 대화한다. 그리고 고객이 생각하는 돈에 대한 가치관이나 목표를 이끌어 낸다. 금융상품 가입을 원하고 그러한 재무목표를 잡아 놨다면, 그것이 정답일 수 있다. 하지만 두 바보는 재무설계가 먼저고 상품 가입은 재무설계의 가장 마지막에 점검돼야 하는 것이라고 말한다.

재무설계를 받았으면 재무관리로

방인환 설계사

고객의 가치관과 재무목표, 환경 등 개인에 맞는 재무설계를 받았다면, 이제 재무관리로 넘어가 보도록 하자.

두 바보, 자꾸 바보라고 하지만 이 두 사람은 바보가 아니다, 재무설계를 받고 나면 재무상담까지 받으시라 말하지 않아도 재무관리를 받을 가능성이 높다. 그래도 재무관리를 굳이 추천하는 이유가 있다.

이세훈 설계사

상품 세일즈가 목적인 재무관리 서비스는 사후 관리가 잘 안 되는 경우가 많다. 해당 재무관리사가 바뀌는 경우도 종종 있고, 담당자가 그만 두거나 연락이 잘 안 되는 등의 일이 발생하기도 한다. 게다가 재무목표가 변경되면 되거나 재무 상황이 변하면 그에 따르는 재무 설계가 다시 필요하기도 하는데, 이미 장기 상품을 가입한 재무 설계라면 이마저도 녹록치 않다. 두 바보의 재무설계는 ‘회원제 자산관리 서비스’로 운영된다. 재무설계사가 직접 운영하고 일정 정도의 회원으로 진행된다.

차후 고객이 막 너무 많이 늘어나면 어쩔테냐! 질문한 적이 있는데, 우선 감당하기 어려울 정도로 고객을 받지 않을 것이고, 차후 두 명이 하기에 버거워 지면, 두 바보의 철학과 같은 사람을 모아 조금 더 많은 사람의 재무상담, 설계, 관리를 할 것이라고 했다.

그렇다면 꾸준히, 상황에 맞는 재무상담, 설계, 관리가 될 것이란 말씀 되시겠다.

이미 가입한 보험, 금융 상품 괜찮은지 물어봐도 될까?

세 번째 짜잔~~

소제목이 무언가, 굉장히, 어디서 많이 본 듯한, 홈쇼핑에서 쓰일 법한 문장이라 쓰는 본인도 당황스럽지만, 대충 넘어가면서 두 바보의 재무설계의 대답을 알려드린다면, “YES”다.

재무설계의 영역을 소개하자면, 저축, 지출 관리, 절세, 은퇴설계, 주택자금 뿐 아니라 개인과 돈에 관련한 폭 넓은 영역이 재무설계에 속해있다. 자신이 추구하는 목표에 맞는 상품인지 점검도 당연히 된다.

가지고 있는 금융상품이 재무목표에 맞는 것인지, 제대로 된 크기의 단추를, 제 위치의 구멍에 잘 끼웠는지 점검하며, 잘 끼워졌다면 재무목표를 최대한 이루는데 가까워지도록 관리해 준다. 보장도 재무 현황에 맞게, 필요에 맞게 잘 준비가 되었는지를 점검하는 것도 물론 한다.

사실, 재무상담과 설계에서 자연스레 이루어지는 일이긴 하나 궁금해 하시는 분이 계실 것 같아서 적었다.

사람 중심의 재무설계, 두 바보의 재무설계

“당신의 삶에서 가장 소중한 것이 무엇인가요?”

이게 참 낯 간지러운 질문일 수도 있겠다. 그런데 웃으면 안 된다. 두 바보는 진심으로 묻는 거다. 20대 30대 상당수는 늘어가는 빚에, 40대는 생활비와 교육비에, 나름 부자라는 사람도 오히려 돈, 재산 때문에 행복하지 않다고 한다는 현실 때문에 묻는 질문이기도 해서다.

게다가 각 세대별로 해라, 해라, 하는 명령 같은 조언이 만연한 상황에서 위 질문을 한다는 것 자체가 당신의 말에 귀 귀울일 준비가 됐다는 것이기도 해서다.

훌륭한 재무설계는 고객과 대화하고 가치관과 환경까지 고려하며, 재무설계를 실행할 고객을 ‘주인공’으로 놓고 진행하는 것이라 말한다.

말은 쉽지만 말만 쉽다고 생각했던 재무설계, 두 바보의 재무설계를 찾으면 해답이 보일 지 모르겠다.

두 바보의 재무설계로 연락하시라~

Ps. 참고로 나는 재무관리 받기로 결정했다.